为经济下乡破除体制机制障碍。中国银监会办公厅有关搞好2014年农村金融服务工作的通知。

摘要:财力投入不足直接是我国三农民发展之首要短板,中央一号文件呢这个提出,实施农村振兴战略,必须解决钱由何来的问题。当前,我国正处在传统农业向现代农业过渡的关键时期,金融作为现代划算之主干资源,需要强化以山乡振兴多元投入格局被的根基支撑地位以及导…

发文单位:中国银行业监督管理委员会

    
资本投入不足直接是我国“三农夫”发展之要紧短板,中央一如泣如诉文件为者提出,“实施乡村振兴战略,必须解决钱打哪来的题材”。当前,我国刚刚处在传统农业为现代农业过渡的关键时期,金融作为现代划算的为主资源,需要强化以乡下振兴多元投入格局被的根底支撑地位以及带杠杆作用,构建适合农业农村特点的农村金融体系,满足农业转移大、农村转移美、农民变富的多样化金融需求。

文  号:银监办发〔2014〕42如泣如诉

   
构建适合农业农村特点的农村金融体系,重点在于三独点:一是增长金融供给的数额。推动经济资源向“三庄稼汉”倾斜,扩大农村金融服务圈及覆盖面,把还多的经济资源配置到乡村经济社会发展之要害领域和薄弱环节。二凡增进经济供给的质量。推动政策性银行、商业银行、农村合作社、村镇银行相当涉农金融机构协调发展、互为补充,形成多层次、广覆盖、竞争适度的农村金融体系。三凡是严防金融供给的高风险。推动涉农金融机构提高风险防控能力,强化地方当局金融风险防范处置责任,实现农村金融的商业可不断、风险可控在控。

发布日期:2014-2-28

    
当前农村金融支持力度相差、服务方式不兼容,一定程度达到只要归因于“三农”的进化特征及经过带动的风险不明确。我国农村土地广大,信用基础设备于差,由于缺少抵押物和消息不对称,风控成本与放贷要求较高,而且农村及农业资金值对立偏小,难以给中识别和合理定价,普通农户难以达到涉农金融机构的抵借款要求。而农民经济知识的不足,也使该无法形成对规范的金融认知,贷款违约风险与经济作为不是由此形成。

生效日期:2014-2-28

    
农产品价格形成体制和仓储机制不到家呢是制约农村金融发展的第一因素。近年来,国内外粮食价格倒挂之龃龉日益突出,虽然农分享了低于收购价和临时收储价的优厚,但随着境内粮食市场不断给海外厂商挤占,粮食库存不断加大,政府财政补贴压力巨大,这吗针对本国农业组织特别是成品结构、经营组织以及区域布局的调动和优化造成比较充分阻力。

各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮储银行,各省级农村信用联社:

    
农村金融滞后还和乡村大量的存量资源、资产、资金无为中盘活直接相关。随着适度规模经营步伐的加快,包括土地经营权、住房产权、林木使用权、涉海产权等在内的村屯产权抵押市场空间巨大。以乡村“两权”为例,据测算,农村土地经营权确权市场空间不过上300亿首届,加上农村住房基地与农地使用权的确权,市场规模有望达成数千亿头版。2015年8月,国务院印发《关于拓展乡村承包土地的经营权和农民住宅产权抵押借款试点的指意见》,全国多独地面进行了“两姑”抵押试点工作。从试点情况来拘禁,“两且”归属不鲜明、权责不明确等题材按照比较突出,这造成“两姑”抵押物估值不强烈较多,公允合理估值以及惩治变现的难度比较生。

根据中央农村工作会议、2014年中央一哀号文件精神和2014年全国银行业监督管理工作会议关于部署,为不断改进农村金融服务,切实加强对现代农业发展的财经支持,现就关于事项通告如下:

   
构建符合农业农村特点的农村金融体系,需要从点滴个点解除体制编制障碍:从政府规模来说,根本在理顺政府以及市场的涉及,建立风险防范以及服务保障机制,为农村金融创新营造好的社会制度基础及市场环境。一凡是加速推动农村土地经营制度、产权制度、价格机制改革,有效激活农村之商海、要素和主体,建立健全以市场化也导向、兼顾保护村民利益之小村振兴制度体系;二是充分发挥财政政策导向功能和财政资金杠杆作用,通过入股捐助、基金投资、担保补贴、贷款贴息等方式先期支持农业农村重点项目,鼓励与引导金融资产、社会资产还多地投向农业农村;三凡健全农村金融的底蕴制度与基础设备,推进农村信用体系建设,加强金融文化之宣传教育工作,优化农村金融生态环境。从长久来拘禁,政府承诺渐由台前转化幕后,进一步推动简政放权,加快转变政府职能,真正树立乡村振兴实施之市场化导向。

一样、强化服务“三村民”责任,保持涉农信贷投放总量不断加强

   
从市场层面来说,涉农金融机构应提升农村金融的韬略认知,探索开办普惠金融事业部或特色专营部门,将普惠金融的机要放在农村,加快农村金融服务措施更新。一凡是建立健全以刺激为导向的普惠金融政策系统,实施资源倾斜和差别监管政策,鼓励与导经营机构及撤并分于乡下地区延伸服务、拓展功能;二是翻新基于农村各产权的经济产品跟质担保服务,比如农村“两权”、林权、涉海产权等;三凡是增高政策性金融机构、开发性金融机构、商业性金融机构的合作,以及和信托、保险、担保、租赁等金融同业的搭档,提供综合性金融服务;四凡凭借互联网、云计算、大数据、人工智能等消息技术手段,规范发展农村互联网金融,提高农村经济的覆盖面和渗透率。此外,还要增进农村振兴政策与农业产业研究,加快专业人才的推荐和造就,建立互配合的风控模型与高风险分散机制,及时防范及缓解风险。

各监管部门和银行业金融机构要认真学习中央农村工作会与中央一声泪俱下文件精神,深刻认识及当本国现代化建设进程遭到,农业或者“四化同步”的亏腿,农村还是完美建成小康社会的短板,农村改革提高还面临诸多困难和挑战;牢牢把中央有关坚持将化解好“三庄稼汉”问题作为全党工作关键的办事政策;深刻领会新形势下全面强化农村改革、加快推进农业现代化战略决策的要以及迫切性,切实增强思想认识,勇于担当经济支农责任,强化服务“三农夫”职责,充分发挥银行业金融机构支农服务合力作用,不断加大强农惠农富农经济支持力度,促进城乡经济一体化发展。2014年,在维持合理信贷投放总量前提下,要持续坚持不懈有协助出控、有管发压原则,积极调整信贷结构,将信贷资源为“三农夫”倾斜,突出加大对现代农业的经济支持,增强农村金融服务的对和有效性,持续加大对“三老乡”的信贷支持力度。

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其次、稳定大中型银行县域网点,加大对县域经济的支持力度

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优化大中型商业银行农村地区单位网点布局,稳定现有县域网点,拓展乡镇服务网络,探索城乡网点设置挂钩政策,严格界定现有乡镇网点撤并,适度提高农村地带网点覆盖程度。鼓励买卖银行单列涉农信贷计划,下放贷款审批权,持续增高县域存贷比。要根据我工作结构和特征,建立适应“三老乡”需要之专门机构和营业体制,创新放标准分及信贷工厂等劳务模式,建立符合涉农业务特点的裁决及审批流程,增强服务“三庄稼汉”功能。健全为“三庄稼汉”业务倾斜的绩效考核和激励约束机制,科学设定考核分值权重。

农业银行如若强化“三农家”金融事业部改革试点,完善试点县域分支“六光”运行机制,充分发挥机构网点联结城乡的协同效应,加大“三农民”信贷投放和资源配置力度。邮政储蓄银行要立足服务农村和社区的零售银行固定,逐步扩展涉农业务范围,加快邮政储蓄资金回流农村进度,不断增强“三老乡”贷款占比。农业发展银行要深化政策性经济作用稳定,加大针对农业开发暨农村基础设备建设之中长期信贷支持。鼓励支持外商业银行发挥自身特长,发展县域涉农业务。

其三、增强农村中金融机构支农服务成效,更好发挥支农服务主力军作用

增进农村商家支农服务能力建设。一凡是巩固推进农村信用社产权改革。在整机保持县域法人地位稳定、维护体系完整的前提下,积极妥善组建乡村商业银行,培育合格的市场主体。鼓励社会成本入股入股,提升民间资本股比,壮大支农资金实力,提升“三农”服务力量。二是应有尽有面向“三庄稼汉”的商家治理及运行机制。建立支农服务股东承诺制度,完善“三村民”业务相对独立的管理机制,健全基层机关网点加大涉农投放的激励约束机制与考核评价机制,指导乡村商业银行以董事会下设立“三庄稼汉”委员会,增强对服务“三农家”发展战略性之指引及深化作用。三凡是加快处置高风险机构。吸收社会基金与高风险机构整合改造,适当放松持条比例要求。四凡是一揽子农村信用社管理体制。省联社要切实淡出行政管理,强化劳动成效,做好指导协调,整合放大服务“三老乡”能力。

牢固培育发展村镇银行,重点加快以农业地区、产粮大县的布局。要进一步提高民间资金的与过,坚持股东本土化与股权多元化,坚持经营的专业化和劳动之差异化、特色化,按照方便强化社区金融服务、有利于防范金融风险、有利于健全法人治理规范,优先引入当地优质企业和种植大户投资入股,科学调整主发起行与另股东的持股比例。

支撑由社会资产发起设立服务“三农”的财经租赁公司,与农机装备制造商加强工作合作,开展涉农金融租赁业务。鼓励县域组建政府掏腰包为主、重点展开涉农保险业务的融资性担保单位,支持任何融资性担保企业吧农业生产经营重点提供融资担保服务。

季、着力加大对新型农业经营重点的支持力度,促进提高农业规模化集约化经营档次

探讨确立和农业规模化集约化经营相适应的财经团队体系、经营管理体系、金融产品体系、风险分散转移体系、农村信用体系和政策扶植体系,持续加大对联户经营、专业大户、家庭农场、新型农民合作团队及农村集体产权股份合作制企业当时农业经营重点的支撑力度。一是将各项新型农业经营重点纳入信用评定范围,建立信用信息档案,做实信用信息基础。二是增高新型农业经营主体授信额度,重点支持提高层次高、经营功能好、带动力量大、信用状况好的风行农业经营重点。三凡创新服务模式,优化业务流程,完善管理制度,加大针对最新农业经营主体金融服务的振奋考核力度。四凡翻新符合新型农业经营重点亟待之金融产品,鼓励开展自助循环流动资金贷款项目,探索扩大而用来贷款担保的资产范围,推广产业链金融模式,满足多元化金融服务需求。五凡是积极配合地方政府进行农村土地确权登记颁证工作,推动建立健全农村土地流转服务平台和质押配套措施,为中进行抵押贷款工作创造良好环境。

当农业部门确定的农业规模化集约化发展试点省及处,组织开展金融支撑农业产业化规模化经营试点,研究制订试点工作方案。试点省银行业金融机构要结合实际,创新办法,认真做好试点工作。

五、突出对农田水利、农业科技与现代种业的财经支持,保障国家粮食及重要农产品生产安全

加大对因农田水利为首要的村屯基础设备建设、以种业为第一的乡村科技建设的信贷支持力度。一是用地水利建设作为信贷支持先领域,加大政策性经济的支撑力度,允许农业发展银行支持都可中央政策的农田水利类项目新增平台贷款。二凡是支撑科技型农业合作社成长,加大针对农业技术转移与成果转化、农业高新技术产业示范区和农业科技园区建设、科技特派员下乡创业行的信贷支持。支持设立农村科技专利抵押融资业务。三凡主动助力育繁推一体化种子企业举行生做大,农业发展银行如若加大针对种子收储加工企业之信贷支持力度。四凡翻新支撑农业走下战略之经济产品,支持企业及境外投资农产品仓储物流设施,参股并购农产品加工以及市企业,开展农业生产和进出口合作。

各级银行业金融机构要遵照确保谷物基本自给、口粮绝对安全之渴求,着力满足粮食和其余关键农产品生产、加工与流通各环中信贷需求。要认真开展春耕秋种生产成本急需调查,合理制定及就调动信贷投放计划,多渠道筹措资金,合理把握投放节奏。要配合村民产品价格形成体制革新,开展粮食生产规模经营主体营销贷款试点,对符合条件的种大户、家庭农场,探索以当下种的农产品、生产及配套辅助装置开展抵(质)押融资。

六、深入推动“三充分工”,打造支农服务特性品牌

深深促进乡村中金融机构支农服务“三深工”,提高农村金融服务普惠度,大力推广微贷技术,不断增进服务水平。一凡频频推向金融服务进山村副社区工程。继续加强农村基层服务网络建设,稳步增加乡镇和社区服务网点。加快空白乡镇机构网点新设工作,对少未享有开办标准网点标准化的乡和人口密集的行政村,不断优化多种形式的粗略便民服务。以金融电子机具和自助服务终端为要招数,重点推进基础金融服务向行政村中延伸,工作基础比较好的省份要增速落实基础金融服务“村村通”。二凡无休止推进阳光信贷工程。充实内容、扩大范围、创新机制、规范评比,持续加剧对涉农信贷全经过的公开化、透明化管理与社会督查,坚决杜绝因贷谋私行为,促进解决农民“贷款难以”问题,不断增长服务可得性。三凡是无休止推动富民惠农金融创新工程。创新量体裁衣式的农村金融产品以及劳动方式,丰富返乡农民工、下岗职工、农村青年、农村妇女就业创业系列产品,创新支撑城镇化建设金融产品,开办住房、家电、子女上学等消费贷款及民生金融业务,持续升级服务契合度。

七、坚持试点先行,慎重稳妥开展“三权”抵押融资

诸银行业金融机构要认真贯彻落实银监会、国家林业局《关于林权抵押贷款的尽意见》,探索创新林权抵押业务种类,合理确定贷款年限,不断加大针对林业发展之可行信贷投入。

按中央有关“允许承包土地的经营权为金融机构抵押融资”和“慎重稳妥推进农住宅财产权抵押、担保、转让”的渴求,慎重稳妥开展土地承包经营权及农家住宅财产权抵押融资试点,发挥其于信贷融资方面的图。一凡首要支持以城镇化与农业产业化程度较高地区,探索开展相应的质押借款试点,丰富“三农”贷款增信的管事办法同手法。二是坚持有法可依自愿有偿原则,操作过程中要倚重形成无改变土地集体所有性质,不转移土地用,不损伤农民土地承包权益。三凡是一旦结抵押业务特色,探索融资模式,创新融资产品,完善业务流程。四凡看重贷后管理与高风险评估,密切跟踪抵押资产状况,加强贷后管理,做好贷款风险评估和动态监测。五凡加强与地方政府之调和配合,积极推进成立“三权”确权登记、评估流转及融资风险分担和政策支持机制。

银行业金融机构要结合“三农民”发展特征,创新多样化的质押保证模式,大力进行抵押担保物范围,因地制宜推广多质借款方式。

八、加强监管能力建设,强化农村金融差异化监管

各级监管部门要服农村金融发展亟需,不断完善监管制度,改进监管方,丰富监管手段,提升监管有效。一凡是增强监管引领。要切实加强信贷投向监管,引导加大涉农信贷投放,对金融机构创新涉农业务产品,在劳动薄弱地带开办机构网点,积极开辟准入绿色通道。支持符合条件的部门发行专项用于“三农夫”的金融债,增加支农信贷资金来源,对收集基金发放之涉农贷款不纳入存贷比考核。二凡是增高监督考核。落实银行业县域法人机构一定比重存款投放当地的求,加大县域信贷投入。督促银行业金融机构提高对分支机构“三农夫”业务考核的分值权重,加强支农服务体制建设。落实差异化监管政策,适度加强涉农不良贷款容忍度。三凡是增进风险防控。实施多层次之高风险监测预警制度,切实预防涉农信贷风险。督促银行业金融机构强化涉农贷款风险管理,提高涉农贷款服务效率及质,保证立竿见影支持乡村实体经济提高。

2014年2月28日

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